收款信息
在任何一笔交易开始之前确认01
账户全称与银行提供的正式收款资料一致，包括标点、缩写和空格。
细小差异也可能触发人工核查；这是常见挂账原因之一。02
已向开户行确认该账户可以接收本次交易币种。
名称、币种和账户能力属于不同问题；处理方式应以开户行确认结果为准。03
开户行名称、SWIFT 代码、地址和必要的中间行信息完整准确。
信息不全可能增加路由查询、在途时间或费用。04
已确认收款主体、合同主体与报关主体是否一致；如不一致，已明确代理、平台或其他业务关系，并准备证明材料。
主体不一致需要真实业务依据和可核实的资金逻辑，不能靠临时借用账户替代。05
平台业务中，店铺主体、出口主体和资金流向的关系已经理清。
应在业务开始前确认平台规则、合同关系和银行所需材料。单据一致性
发货之前，每一票都核对06
合同总额、单票发票金额、报关金额和预计收款金额能够相互勾稽。
数字不必机械相同，但应能说明分批、运保费、佣金、扣款或价格调整。07
金额存在差异时，原因明确，并有合同条款或说明文件支持。
说明文件让差异变得可核实，而不是把所有数字强行改成一致。08
品名、规格和数量能够相互对应，不存在实质矛盾；报关资料使用真实、规范的申报名称。
不同文件无需逐字相同，但交易内容必须能够对应。09
实际付款人与合同买方不一致时，已确认双方关系、代付原因及银行所需证明材料。
第三方付款并非当然不可行，但必须能够解释真实性、合理性和交易关系。10
已把汇款附言中应填写的合同、发票或交易信息告知买方。
清晰附言可减少银行无法识别交易背景的人工查询。交易结构
与新客户第一笔交易之前11
采用预付款时，已提前向经办银行确认真实性审核材料、账户处理方式及后续报告要求。
预收发生时通常尚无报关单，不应预设所有银行都要求同一种材料。12
若用信用证，条款要求的单据都能取得，没有依赖买方单方签发的软条款。
需要申请人签署或会签的文件可能削弱信用证的可操作性；应在装运前处理。13
交货期、付款节奏与账户就绪时间已经对齐。
把开户和账户变更周期算进计划，比交易开始后寻找临时替代更稳妥。款项在途
对方说已付款，但账上还没有14
已向收款行确认：款项尚未到达、已经到达待处理，还是已经退回，而不是只依据付款水单判断。
水单证明指令信息，不自动等于资金已进入收款行可处理状态。15
已取得付款凭证，并核对付款行、金额、币种、收款人和参考号。
口头说‘已经汇了’不足以支持查询；需要可追踪的付款信息。16
已确认当前属于：在途、到达待处理或退回。
三种状态对应不同询问对象和处理路径。17
若款项已到待处理，已确认银行要求和时限；同时理解付款人仍可能向付款行提出撤回。
撤回能否成功取决于付款状态、银行处理和适用规则。待处理时间越长，不确定性通常越大。如果第 16 项已经答上来了
三种状态，三条不同的下一步。
还在途中取得付款凭证和参考号，确认付款行及实际汇路，再由适当一方向对应银行查询。
已到待处理根据银行提出的具体问题，核对名称、币种、金额、主体和交易材料；不要自行猜测并一次发送大量无关文件。
已经退回先确认退回原因属于信息、筛查、账户能力还是交易结构，再决定修正重汇或调整安排。
本清单为一般性实务经验整理，供自查参考，不构成法律或税务意见。银行政策、时限与材料要求可能不同，请以适用规则和经办银行的正式要求为准。勾选状态仅保存在当前页面；如需留存，请打印或存为 PDF。